Whole Life Insurance in Hindi (संपूर्ण जीवन बीमा)

संपूर्ण जीवन बीमा क्या है? (What is Whole Life Insurance in Hindi?)

Whole Life Insurance in Hindi: संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को जीवन बीमा योजना के एक प्रकार के रूप में जाना जाता है। एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना पॉलिसीधारक को संपूर्ण जीवन अर्थात 100 वर्ष की आयु तक के लिए जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती है। अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी के प्रीमियम को समय पर देता है तो उसे संपूर्ण जीवन के लिए लाइफ कवरेज प्राप्त होता है। 

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक को डेथ बेनिफिट की गारंटी भी देती है। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है तो बीमा कंपनी द्वारा नामांकित लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है। एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के लिए बीमा राशि का चुनाव पॉलिसीधारक बीमा खरीदते समय कर सकता है। 

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के तहत अगर पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है तो पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ प्रदान किया जाता है।  

जैसा कि नाम से विदित है एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक को तब तक कवर प्रदान करती है जब तक कि वह जीवित रहता है। इसे कायम जीवन बीमा योजना के नाम से भी जाना जाता है क्योंकि यह पूरे जीवन के लिए लाइफ कवर प्रदान करती है। यह जीवन बीमा पॉलिसी लाइफ कवर के साथ-साथ बोनस का लाभ भी प्रदान किया जाता है। 

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में पॉलिसीधारक को  पॉलिसी अवधि के पहले 10 से 15 वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। प्रीमियम का भुगतान सीमित अवधि तक करने के कारण यह प्रीमियम काफी महंगा पड़ता है। 

उदाहरण के लिए अगर आपकी उम्र 25 साल है और आप एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना का विकल्प चुनते हैं जिसमें बीमा राशि 40 लाख रुपए है तो 40 वर्ष की आयु होने पर आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देंगे हैं, लेकिन इसमें मृत्यु लाभ में देय राशि का कवरेज आपके संपूर्ण जीवन तक लागू रहेगा।

संपूर्ण जीवन बीमा कैसे काम करती है? (How does Whole Life Insurance Work in Hindi?)

एक संपूर्ण जीवन बीमा का मुख्य कार्य बीमित व्यक्ति को उसके संपूर्ण जीवन के लिए बीमा कवर प्रदान करना है ताकि वह अपने संपूर्ण जीवन में आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जी सके और अगर पॉलिसी अवधि के दौरान उसकी आकस्मिक मृत्यु हो जाती है तो उसके परिवार की आर्थिक जरूरतें आसानी से पूरी हो सके। 

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी बीमाधारक को डेथ बेनिफिट के साथ-साथ परिपक्वता लाभ भी प्रदान किया जाता है। कोई भी व्यक्ति अपनी आवश्यकता के अनुसार एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को चुन सकता है। 

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा बीमित व्यक्ति को सुरक्षा कवर  प्रदान करने के लिए प्रयोग किया जाता है जबकि प्रीमियम के बाकी हिस्से को निवेश में लगाया जाता है। अगर इस निवेश से लाभ प्राप्त होता है तो वो पॉलिसीधारक को इन्वेस्ट की गई राशि पर बोनस प्रदान किया जाता है। 

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी की विशेषताएं & लाभ (Life Insurance Policy Features and Benefits Whole in Hindi)

1.मृत्यु लाभ:

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी लेने वाले पॉलिसीधारक कि अगर पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसीधारक द्वारा नामांकित लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है। 

2.सुनिश्चित प्रीमियम:

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में प्रीमियम को पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए निर्धारित की जाती है और इसे पॉलिसी अवधि के दौरान घटाया या बढ़ाया नहीं जा सकता है। इसलिए अगर पॉलिसीधारक हर महीने ₹3000 का प्रीमियम देता है तो उसे पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान 3000 का प्रीमियम ही देना होगा। 

3.संपूर्ण जीवन कवरेज:

यह जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधरक को संपूर्ण जीवन अर्थात 100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है। 

4.आवधिक भुगतान:

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के परिपक्व होने पर पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ प्रदान किया जाता है। इस लाभ को पॉलिसीधारक एकमुश्त या नियमित आय के रूप में प्राप्त कर सकता है। इस विकल्प का चुनाव पॉलिसीधरक पॉलिसी लेते समय अपनी सुविधा और आवश्यकता के अनुसार कर सकता है। 

5.कर लाभ:

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में बीमाधारक द्वारा दिए गए प्रीमियम पर आयकर अधिनियम के तहत छूट प्रदान की जाती है। इसमें दिए गए प्रीमियम पर आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत कर छूट प्रदान किया जाता है। इसके अलावा परिपक्वता लाभ पर भी धारा 10(10D) के तहत छूट प्रदान की जाती है। 

6.आय स्रोत:

एक संपूर्ण जीवन पॉलिसी की मदद से व्यक्ति अपने भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित बना सकता है। इस पॉलिसी के माध्यम से वह भविष्य में अपने आय के स्रोत को सुनिश्चित कर सकता है। 

7. कर्ज़ सुविधा:

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में पॉलिसीधारक कर्ज सुविधा का लाभ भी उठा सकता है। यदि बीमाधारक पॉलिसी के 3 वर्ष तक प्रीमियम का भुगतान करता है तो वह 3 वर्ष के बाद एक निश्चित मात्रा में कर्ज सुविधा का लाभ उठा सकता है। 

संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार (Types of Whole Life Insurance Plans in Hindi)

1.गैर-भाग लेने वाला संपूर्ण जीवन बीमा (Non-Participating Whole Life Insurance):

इसमें किसी भी प्रकार का लाभांश नहीं मिलता है ना ही किसी प्रकार की बोनस की सुविधा प्राप्त होती है क्योंकि इसमें पॉलिसी धारक द्वारा दिया जाने प्रीमियम को कहीं भी निवेश नहीं किया जाता है। 

2. भाग लेना वाला संपूर्ण जीवन बीमा  (Participating Whole Life Insurance):

इस प्रकार के जीवन बीमा पॉलिसी में बोनस का लाभ प्रदान किया जाता है। पॉलिसीधारक द्वारा दिए जाने वाले प्रीमियम को बीमा कंपनी द्वारा निवेश में लगाया जाता है और इस निवेश से जो भी लाभ प्राप्त प्राप्त होता है उसे बीमित व्यक्ति को  बोनस के रूप में प्रदान किया जाता है। 

 

3. शुद्ध संपूर्ण जीवन बीमा (Pure Whole Life Insurance):

एक शुद्ध संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में प्रीमियम का भुगतान जीवन भर किया जाता है जब तक कि पॉलिसीधारक की मृत्यु ना हो जाए। पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। 

4. सीमित भुगतान संपूर्ण जीवन बीमा (Limited Payment Whole Life Insurance):

इस प्रकार के संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में व्यक्ति द्वारा कुछ निर्धारित वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। इस अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति को नियमित रूप से एक निश्चित पालिसी प्रीमियम का भुगतान करना होता है। 

5. सिंगल प्रीमियम संपूर्ण जीवन बीमा (Single Premium Whole Life Insurance):

इसमें पॉलिसी का पूरा प्रीमियम एक बार में ही बीमा कंपनी को भुगतान कर दिया जाता है। 

संपूर्ण जीवन बीमा राइडर्स (Whole Life Insurance Riders in Hindi)

वर्तमान में अधिकांश बीमा कंपनियां विभिन्न प्रकार के राइडर्स को जोड़ने का विकल्प प्रदान करती हैं। इसके माध्यम से आप अपनी संपूर्ण जीवन बीमापॉलिसी के कवरेज को और अधिक बढ़ा सकते हैं। एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के अंतर्गत आप निम्नलिखित राइडर्स को के विकल्प को चुन सकते हैं-

1. प्रीमियम छूट राइडर (Premium Waiver Rider):

इस राइडर में यदि पॉलिसीधारक की किसी दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है या वह विकलांग हो जाता है जिसके कारण वह अपना आय का स्रोत खो देता है तो उसके भविष्य के संपूर्ण जीवन बीमा प्रीमियम को माफ कर दिया जाता है जबकि पॉलिसी  सक्रिय रहती है। 

2. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (Accidental Death Benefit Rider):

अगर पॉलिसीधारक की किसी दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है तो एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर के माध्यम से नामांकित व्यक्ति को अतिरिक्त आर्थिक सहायता प्रदान की जाती है। प्राप्त होने वाला यह आकस्मिक मृत्यु बीमा राशि योजना की मूल बीमा राशि के अतिरिक्त होती है। 

3. आंशिक/स्थायी विकलांगता राइडर (Partial/ Permanent Disability Rider):

अगर किसी दुर्घटना में पॉलिसीधरक को आंशिक या स्थाई विकलांगता होती है तो इस राइडर के माध्यम से उसे एक निश्चित समय सीमा के लिए आय प्रदान की जाती है। 

4. गंभीर बीमारी राइडर (Critical Illness Rider):

अगर किसी गंभीर बीमारी के कारण पॉलिसीधारक को चिकित्सा में व्यय करना पड़ता है तो एक गंभीर बीमारी राइडर इसको कवर करता है। 

5. आय लाभ राइडर (Income Benefit Rider):

आय लाभ राइडर के माध्यम से पॉलिसीधारक के ना रहने की स्थिति में उसके द्वारा नामांकित व्यक्ति को किस्तों के माध्यम से एक गारंटीकृत आय लाभ प्रदान किया जाता है ताकि वह अपने रोजमर्रा के वित्तीय जरूरतों को आसानी से पूरा कर सकें। 

भारत में सर्वश्रेष्ठ संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी (Best Whole Life Insurance Policies in India in Hindi)

1. एगॉन लाइफ गारंटीड इनकम एडवांटेज इंश्योरेंस प्लान (Aegon Life Guaranteed Income Advantage Insurance Plan)

2. एचडीएफसी लाइफ संपूर्ण समृद्धि प्लस (HDFC Life Sampoorn Samridhi Plus)

3. आईडीबीआई फेडरल होल लाइफ इंश्योरेंस (IDBI Federal Whole Life Insurance)

4. इंडियाफर्स्ट सीएससी शुभलाभ योजना (IndiaFirst CSC SubhLabh Plan)

5. कोटक प्रीमियर लाइफ प्लान (Kotak Premier Life Plan)

6. मैक्स लाइफ होल लाइफ सुपर (Max Life Whole Life Super)

7. पीएनबी मेटलाइफ होल लाइफ वेल्थ प्लान (PNB MetLife Whole Life Wealth Plan)

8. प्रामेरिका सहज सुरक्षा (Pramerica Sahaj Suraksha)

9. रिलायंस लाइफ लॉन्ग सेविंग्स (Reliance Life Long Savings)

10. एसबीआई लाइफ शुभ निवेश (SBI Life Shubh Nivesh)

11. स्टार यूनियन दा-इची का जीवन आश्रय (Star Union Da-ichi’s Jeevan Ashray)

12. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून मैक्सिमा (TATA AIA Life Insurance Fortune Maxima)

टर्म इंश्योरेंस और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच अंतर (Difference between Term Insurance and Whole Life Insurance in Hindi)

 

Whole Life Insurance Policy	Term Insurance Policy
बचत और सुरक्षा दोनों का दोहरा लाभ	केवल मृत्यु लाभ
कार्यकाल लचीला और 100 वर्ष की आयु तक लागू	निश्चित अवधि
प्रीमियम को विभिन्न निवेश विकल्पों में निवेश और बोनस लाभ	ऐसी कोई सुविधा नहीं है
नकद मूल्य का उपयोग ऋण प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है	ऐसा कोई लाभ नहीं है
अधिककम प्रीमियम राशि का भुगतान	कम प्रीमियम राशि का भुगतान
प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान तय	गतिशील प्रीमियम
परिपक्वता पर परिपक्वता लाभ प्रदान किया जाता है	इसमें कोई भी परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं किया जाता है

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